O Open Finance vem expandindo-se rapidamente no Brasil, ampliando a oferta de serviços para todos os usuários.

Só em 2023, mais de 27 milhões de usuários já haviam aderido a este novo modelo de sistema financeiro, com mais de 41 milhões de contas compartilhando dados.

Os fatores que têm levado o Open Finance a ganhar cada vez mais mercado, não só no Brasil, como no mundo, são diversos. Eles vão da penetrabilidade dos serviços bancários nas camadas sociais mais vulneráveis, à facilidade de acesso a inúmeros recursos em apenas alguns cliques.

Continue a leitura e entenda o que é Open Finance, quais são suas vantagens e como ele está transformando o mercado financeiro global!

O que é Open Finance?

Open Finance, ou Sistema Financeiro Aberto, é um sistema controlado pelo Banco Central que permite aos usuários de serviços financeiros compartilhar informações entre instituições e realizar movimentações a partir de outras plataformas, além dos aplicativos e sites de bancos.

Essa iniciativa tem por objetivo promover maior competitividade entre as instituições financeiras, por meio do acesso a dados de relacionamento dos clientes com outras empresas.

Dessa forma, as instituições parceiras podem consultar condições de financiamentos, taxas de serviços e outros benefícios. Além disso, podem desenvolver pacotes de serviços mais atrativos para os usuários do sistema.

O Open Finance é uma ampliação do Open Banking, pois abrange não só os serviços bancários tradicionais, como movimentações de crédito e contas bancárias. Ele também envolve serviços como investimentos e, futuramente, deve contemplar também serviços de câmbio, seguros e previdência privada, entre outros.

Como Open Finance está transformando o setor financeiro

À medida que o Open Finance ganha mais adeptos, percebemos uma maior acessibilidade dos consumidores a serviços que antes eram exclusivos de contas premium ou de níveis mais elevados da sociedade.

Este é o caso das carteiras de investimentos, que passam a fazer parte dos serviços ofertados pelo Sistema Financeiro Aberto. Mas os benefícios não param por aí. Confira alguns deles:

Maior competitividade entre as instituições financeiras

A partir da autorização do usuário, as instituições financeiras credenciadas pelo Banco Central passam a visualizar os dados financeiros do cliente de forma integrada.

Assim, podem conhecer melhor o perfil de cada cliente e as taxas praticadas pelos concorrentes, buscando novas formas de oferta de serviços para ele.

Essa possibilidade abre espaço para uma redução significativa de custos para o usuário final, que tem mais oportunidades de escolher a instituição financeira pelos benefícios que ela oferece.

Melhor experiência do usuário

O Open Finance integra informações financeiras em um único local, facilitando a visualização de dados de várias contas de uma só vez.

Essa característica contribui para um melhor planejamento financeiro por parte dos usuários, que podem acompanhar suas movimentações de forma facilitada.

Além disso, também reduz os riscos de esquecimento de contas a pagar ou mesmo sobre o uso consciente do limite bancário.

Portabilidade entre instituições

Outro benefício do Open Finance é a facilidade de portabilizar o histórico de relacionamento de uma instituição financeira para outra, garantindo acesso a mais vantagens de acordo com o seu perfil de cliente. 

Essa característica também garante maior competitividade entre as instituições financeiras, além de mais investimentos na manutenção do relacionamento com os clientes, o que também pode ser benéfico.

Ofertas personalizadas

Enquanto a maioria dos usuários de sistemas financeiros ainda depende de tabelas pré-concebidas, sem nenhum tipo de análise sobre o perfil financeiro do cliente, o Open Finance derruba essa barreira.

Com base nas informações que o usuário compartilha, a instituição financeira pode criar ofertas de serviços personalizadas. Desse modo, o cliente se sente mais satisfeito com as soluções contratadas e tem maior probabilidade de se manter fiel à empresa fornecedora de tais soluções.

Maior transparência e segurança

O Open Finance também garante maior segurança no tratamento de dados dos clientes, trazendo maior transparência e confiabilidade aos processos financeiros.

A gestão financeira centralizada também contribui para isso, já que todas as informações estão concentradas em um único local, de fácil visualização e monitoramento.

Tendências e futuro do Open Finance

O Open Finance é uma solução que está começando agora e promete revolucionar o mercado de serviços financeiros nos próximos anos. Veja algumas dessas inovações que vêm por aí:

Integração de pagamentos

Uma das tendências que acompanham o Open Finance é a integração de pagamentos em plataformas como sites, e-commerces, aplicativos e softwares como serviços.

Isso se dá pelo uso de APIs de pagamento, que aceleram a jornada de compra e trazem maior segurança e eficácia para os processos de compras online.

Pagamentos A2A

Os pagamentos A2A (Account-to-Account) também ganham força com o Open Finance, reduzindo os riscos de fraude e aumentando a segurança por meio de tokens e autenticações de dois ou três fatores.

Essa modalidade de pagamento envia o valor diretamente de uma conta a outra, sem intermediários. Desse modo, as transações podem ser criptografadas de ponta a ponta, impedindo acessos indesejados.

Novos serviços integrados

Em breve, o Open Finance também deve abarcar contratação e gestão de seguros, carteiras de investimentos, câmbio financeiro e previdência privada, criando um pool de serviços à disposição do usuário em um único local.

Além de democratizar o acesso a serviços que até o momento ainda se mantêm restritos a uma pequena parcela da população, o Open Finance também deve acelerar a transformação digital das empresas que oferecem tais serviços, gerando uma nova onda de inovações em tecnologia e finanças.

O cliente no centro de tudo

No centro de todas essas mudanças trazidas pelo Open Finance, temos os clientes, o que se mostra um novo paradigma para o mercado financeiro.

A partir dessa nova visão, as soluções passam a ser pensadas e desenvolvidas para oferecer experiências mais positivas, personalizadas e alinhadas ao contexto socioeconômico de cada usuário do sistema.

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